Ngày nay với phong trào FIRE thì ngày càng có nhiều người đạt được tự do tài chính cá nhân, tuy nhiên cũng có một số người đang loay hoay trong vòng lẩn quẩn nợ nần và sống chật vật. Vậy làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và đạt được tự do tài chính càng sớm càng tốt. Sau đây, Mia Hiền Phạm sẽ chia sẽ 4 trụ cột rất quan trọng giúp bạn dễ dàng thành công trong quản lý tài chính cá nhân. 4 trụ cột này là THU NHẬP, TIẾT KIỆM, CHI TIÊU VÀ ĐẦU TƯ

1. Nguồn thu nhập

Gần đây, tôi có nghe nói về một người già tại TP HCM phải đi làm việc vất vả, bán hàng rong không một xu dính túi ở tuổi 78 và sức khỏe giảm sút nghiêm trọng. Ông nói, “Tôi không có tiền tiết kiệm” và không bao giờ có bảo hiểm y tế vì ông từng nghĩ rằng mình sẽ làm việc cho đến khi chết. Ông không nghĩ rằng mình sẽ sống lâu như vậy. Bây giờ ông ấy đã già và khánh kiệt! Câu chuyện của người đàn ông này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc quản lý thu nhập và tiết kiệm trong những năm làm việc của bạn.

Thu nhập là gì?  Thu nhập là những gì bạn kiếm được trong giai đoạn làm việc của cuộc đời. Bạn cần phải có mục tiêu nghề nghiệp. Bạn cần nhận ra khả năng kiếm tiền của mình. Không ngừng nâng cao kiến ​​thức và kỹ năng của bạn trong lĩnh vực công việc liên quan sẽ giúp bạn đạt được mức tăng trưởng thu nhập mong muốn.Tự xem xét năng lực bản thân xem bạn có khả năngBạn có được thăng chức cứ sau 2-3 năm không? Bạn có đang học các kỹ năng mới thường xuyên không?Bạn có được tăng lương trên mức trung bình không?Thu nhập của bạn quyết định hành trình cuộc sống tài chính của bạn.Và quan trọng hơn hết là làm thế nào bạn có thể đa dạng hóa các nguồn thu nhập của bạn mà không phải dựa vào một nguồn duy nhất, tránh rủi ro mất việc hoặc mất tiền thì bạn cũng có nguồn thu nhập khác dự phòng giúp bạn an toàn về tài chính.

Có một số cách để kiếm được thu nhập đáng kể. Bạn có thể làm công chuyên nghiệp để được trả lương ở mức chuyên gia, hay bạn có thể tự kinh doanh, khởi nghiệp một công ty riêng hay trở thành một nhà đầu tư lão luyện. Tất cả là nhờ vào năng lực và khả năng tự học hỏi, phát triển bản thân của bạn. Thu nhập đóng vai trò là nền tảng cho kế hoạch tự do tài chính của một người – kiếm được thu nhập cao hơn trong suốt sự nghiệp của bạn mang lại cho bạn sự linh hoạt và khả năng tiết kiệm và đầu tư. Bạn sẽ sớm đạt được tự do tài chính rất nhanh.

Tham khảo thêm bài viết: Cách đa dạng nguồn thu nhập giúp bạn đạt được tự do tài chính nhanh hơn

2. Chi phí

Chi phí là khoản chi tiêu cho cá nhân và gia đình bao gồm cả chi phí cố định hàng tháng, chi phí biến đổi và tùy ý.Điều quan trọng đôi khi không phải bạn kiếm được thu nhập bao nhiêu mà thành công tài chính còn phụ thuộc rất nhiều vào khả năng kiểm soát chi phí, chi tiêu thông minh, sống dưới mức thu nhập của bạn và số tiền còn lại bạn tiết kiệm được là bao nhiu. Vì vậy, tôi luôn khuyến khích học viên của tìm một lối sống hợp lý và thoải mái với khả năng kiếm tiền của họ.

Theo tôi biết qua rất nhiều người bạn của mình họ kiếm được thu nhập rất cao, nhưng họ cũng chi tiêu rất sang chảnh vào đồ hiệu, du lịch, khách 5 sao, ăn chơi thoải mái và đến cuối tháng hầu như họ không tiết kiệm được đồng nào, họ không thể kiểm soát chi tiêu của mình. Ngược lại một số người bạn có mức thu nhập trung bình nhưng họ chi tiêu rất thông mình, biết cách tiết kiệm và đầu tư nên chỉ sau 2-3 năm họ có thể mua được nhà, mua xe và có một cuộc sống tài chính vững chắc. Vì vậy, hãy chi tiêu thông minh và thông thái để sớm đạt tự do tài chínhTham khảo bài viết: Các chách chi tiêu thông minh giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la mỗi tháng Trong phần  này tôi cũng muốn nhấn mạnh rằng bạn không nên nợ, nợ là con dao hai lưỡi khiến bạn ngày càng nghèo đi nếu đó là nợ xấu. Hãy sống dưới mức thu nhập của mình và tiết kiệm ít nhất 20% mỗi tháng để đầu tư cho tương lai. Làm thế nào để bạn có nợ tốt hơn là nợ xấu. Vậy nợ tốt là gì? Sau đây là các câu hỏi khác mà bạn cần tự hỏi mình khi kiểm tra trụ nợ của chính mình:·

• Bạn hiện đang có bao nhiêu khoản nợ?·
• Bạn có những loại nợ nào?·
• Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là bao nhiêu?
• Kế hoạch của bạn để trả lại tất cả là gì?
• Bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn không?
• Bạn có kế hoạch để có bất kỳ khoản vay? Tại sao?
• Nợ này là nợ tốt hay nợ xấu?
• Nợ tốt
• Nợ xấu

3. Tiết kiệm, mua tài sản

Nếu bạn quản lý tốt các khoản chi tiêu của mình, trụ cột tiếp theo, tiết kiệm, sẽ đến một cách tự nhiên. Bạn cần tiết kiệm thường xuyên bao nhiêu để đạt được mục tiêu của mình? Đầu tiên, bạn phải xác định những mục tiêu đó. Một kế hoạch tài chính được cân nhắc kỹ lưỡng giống như một bản đồ chỉ dẫn cho bạn cách đạt được mục tiêu của mình. Lập kế hoạch tài chính giống như một chiếc xe đang đi trên đường, dự đoán những khúc cua, những cơn bão, những điểm trơn trượt với những lần dừng bảo dưỡng thường xuyên và đôi khi, những cuộc đại tu lớn.Làm thế nào để bạn biết những gì cần tiết kiệm nếu bạn không biết mình sẽ đi đâu? Nếu bạn không thể hoặc sẽ không tiết kiệm, bạn có thể không đạt được các mục tiêu dài hạn của mình. Với gánh nặng hiện đang đè lên chúng ta chứ không phải các công ty của chúng ta hay chính phủ khi nghỉ hưu, cần có một cách tiếp cận có kỷ luật trong nhiều năm để xây dựng sự giàu có của một người.Sau khi tiết kiệm được một số tiền đủ lớn thì bạn có thể mua Tài sảnTài sản là bất cứ thứ gì bạn có thể chuyển đổi thành tiền. Tài sản có thể được phân loại thành hai phần. Một là tài sản cá nhân của bạn. Một số khác là tài sản đầu tư của bạn.Ví dụ về tài sản cá nhân là tài sản nhà ở, đất đai, cổ phiếu, mua cổ phần công ty khác .. Tài sản đầu tư là những tài sản mà từ đó bạn có thể tạo ra thu nhập ở hiện tại hoặc trong tương lai. Tài sản đầu tư có thể ở dạng tài sản cố định hoặc tài sản tài chính.

Khái niệm về tài sản và tiêu sản.

4. Đầu tư

Cuối cùng, chính bà tôi đã dạy tôi về trụ cột cuối cùng của sự giàu có

Đầu tư. Cô ấy thúc giục tôi tiết kiệm 25 xu trên mỗi đô la tôi kiếm được. Lúc đầu, tôi nghĩ cô ấy bị điên! Nhưng trong những năm tiếp theo, tôi đã nhìn thấy ánh sáng. Cô ấy cũng bảo tôi đừng đụng đến tiền tiết kiệm của mình và đảm bảo rằng tôi không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Nói cách khác, cô ấy khuyên tôi nên đa dạng hóa.Một kế hoạch đầu tư toàn diện và đầy đủ cho thấy khả năng quản lý của một người trong những thời điểm bất ổn, xem xét nhu cầu về dòng tiền, thuế thu nhập, cũng như thời hạn để đạt được mục tiêu của một người. Suy cho cùng, đầu tư chính là kiếm được lợi nhuận hợp lý với mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Vấn đề không phải là những gì bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình mà quan trọng hơn là tiết kiếm đủ tiền để đầu tư và kiểm soát rủi ro.Những loại hình đầu tư giúp bạn trở nên giàu có.

Tham khảo bài viết: 6 Bước cần làm để trở thành triệu phú đô la tự thân