Độc lập tài chính là mơ ước của nhiều người, nhưng làm thế nào để bạn đạt được điều đó? Trong khi độc lập tài chính là có đủ thu nhập thụ động để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn mà không cần phải làm việc vất vả, thì tự do tài chính là sống cuộc sống bạn muốn mà không bị ràng buộc về tài chính. Hãy tìm hiểu sự khác biệt thực sự giữa tự do tài chính và độc lập tài chính và các bi quyết để đạt được cả hai.
Nội dung chính
Độc lập tài chính là gì?
Độc lập về tài chính là khi bạn có đủ tài sản và thu nhập thụ động để trang trải chi phí và duy trì lối sống của mình mà không phải làm công việc full time từ sáng đến tối mịt. Khi bạn độc lập về tài chính, bạn có đủ các khoản đầu tư hoặc thu nhập thụ động tạo ra dòng tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn. Điều này cho phép bạn sống mà không bị phụ thuộc vào tiền lương.
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính là khi bạn sống theo ý mình, không lo lắng về tài chính và không mắc nợ. Bạn có đủ tiền để trang trải các nhu cầu cơ bản như thức ăn, chỗ ở và chăm sóc sức khỏe, cũng như có thể mua những thứ mang lại cho bạn niềm vui và hạnh phúc, đi du lịch, trải nghiệm và làm điều mình thích.
Tự do tài chính là khác nhau đối với mỗi người. Đối với một số người, tự do tài chính có nghĩa là nghỉ hưu sớm và đi du lịch. Đối với những người khác, điều đó có nghĩa là có đủ tiền để bắt đầu kinh doanh hoặc theo đuổi dự án đam mê mà không phải lo lắng về rủi ro tài chính.
Hoặc nó có thể chỉ đơn giản là có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí bất ngờ hoặc trường hợp khẩn cấp. Đó là tất cả về việc tạo ra cuộc sống mà bạn yêu thích mà không mắc nợ.
Còn về an ninh tài chính thì sao? Nó khác biệt như thế nào?
An ninh tài chính là khi bạn có đủ nguồn tài chính để trang trải các nhu cầu cơ bản và các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như hóa đơn y tế. Nó có nghĩa là có đủ tiền tiết kiệm để vượt qua những cơn bão tài chính mà không bị mất an ninh tài chính, chẳng hạn như bị ngập trong nợ nần hoặc khó khăn tài chính.
Vì vậy, như bạn có thể thấy, tự do tài chính, độc lập tài chính và an toàn tài chính có vẻ giống nhau, nhưng chúng là những khái niệm khác nhau.
4 Cột mốc để độc lập tài chính
Độc lập về tài chính có nghĩa là bạn có thể nghỉ hưu sớm hoặc theo đuổi đam mê của mình mà không bị kìm hãm bởi những hạn chế về tài chính. Tuy nhiên, đạt được sự độc lập về tài chính không xảy ra trong một sớm một chiều. Dưới đây là một số cột mốc quan trọng để đạt được sự độc lập về tài chính:
- Trả hết nợ nần
Nợ là một rào cản đáng kể để đạt được sự độc lập về tài chính. Nó chiếm một phần đáng kể trong thu nhập của bạn và có thể là một thách thức để xây dựng sự giàu có trong khi trả hết các khoản nợ.
Nếu bạn muốn độc lập về tài chính, bạn cần phải không mắc nợ. Điều này có nghĩa là học cách trả nợ thẻ tín dụng nhanh chóng, khoản vay sinh viên và bất kỳ khoản vay nào khác mà bạn có thể có. Nếu bạn muốn thoát khỏi nợ nần, hãy tạo ra một chiến lược giảm nợ và tuân theo nó. Điều này có thể liên quan đến việc cắt giảm chi phí, tăng thu nhập và ưu tiên thanh toán nợ của bạn. Bạn cũng có thể thử các kế hoạch trả nợ như phương pháp trận tuyết lở và quả cầu tuyết.
- Có tiền tiết kiệm dùng trong trường hợp khẩn cấp
Cột mốc thứ hai của sự độc lập về tài chính là có một quỹ khẩn cấp. Đây là khi bạn để dành tiền để chi trả cho những chi phí bất ngờ như mất việc làm, cấp cứu y tế hoặc sửa chữa ô tô.
Có một quỹ khẩn cấp đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị sẵn sàng cho bất kỳ sự kiện tài chính không lường trước nào. Bạn sẽ không phải dựa vào thẻ tín dụng cho những chi phí bất ngờ. Nhiều chuyên gia nói rằng bạn nên có ít nhất ba và tối đa sáu tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản tiết kiệm, nhưng số tiền chính xác sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn. Chẳng hạn, quỹ khẩn cấp 12 tháng có thể là mục tiêu của bạn. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, hãy mở một tài khoản tiết kiệm và bắt đầu để dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp bất ngờ.
- Đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu về hưu của bạn
Khoảng 25% người Mỹ hoàn toàn không có bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào, trong khi 30% không cảm thấy khoản tiết kiệm của họ đang đi đúng hướng. Nếu bạn muốn đạt được sự độc lập về tài chính, việc đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tiết kiệm hưu trí cá nhân của bạn là rất quan trọng.
Lập kế hoạch nghỉ hưu là một khía cạnh quan trọng để đạt được sự độc lập về tài chính vì nó đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để duy trì lối sống của mình sau khi bạn ngừng làm việc.Nếu bạn muốn đạt được các mục tiêu về hưu của mình, bạn cần bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm và đóng góp thường xuyên. Điều này có thể bao gồm thiết lập 401(k), IRA hoặc các kế hoạch nghỉ hưu khác.
Bạn cũng nên xem xét các mục tiêu nghỉ hưu của mình, chẳng hạn như độ tuổi mà bạn muốn nghỉ hưu và lối sống mà bạn muốn duy trì.
- Tạo đủ thu nhập thụ động để trang trải chi phí sinh hoạt và lối sống của bạn
Một trong những cột mốc quan trọng của sự độc lập tài chính là có đủ thu nhập thụ động để trang trải chi phí sinh hoạt và lối sống của bạn.
Thu nhập thụ động là tiền kiếm được mà không cần hoặc lao động tối thiểu. Ví dụ: điều này có thể bao gồm thu nhập cho thuê, thu nhập đầu tư cổ tức hoặc thu nhập từ đầu tư.
Để đạt được cột mốc này, bạn cần xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng để tạo ra đủ thu nhập thụ động để trang trải chi phí sinh hoạt và lối sống của bạn. Điều này có thể liên quan đến việc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc tìm thêm các ý tưởng thu nhập thụ động tốt nhất.
Tham khảo thêm bài viết:
