Quỹ dự phòng khẩn cấp là gì?

Quỹ dự phòng khẩn cấp (emergency fund) là khoản tiền được trích ra để dành phòng ngừa cho những sự cố bất ngờ không mong muốn có thể xảy ra. Số tiền này không phải để mua xe, mua nhà, hay cho những chuyến du lịch. Mục đích của quỹ là cho những tình huống bất ngờ này.

Hầu hết các chuyên gia tài chính cá nhân đều đồng ý: Điều đầu tiên bạn nên làm – sau khi đáp ứng các nhu cầu cơ bản – là thành lập quỹ dự phòng khẩn cấp.

Tôi có một vài người bạn tin rằng quỹ dự phòng khẩn cấp là không cần thiết. Họ đã sai. Có thể quỹ này là không cần thiết nếu bạn giàu có. Nhưng những người bạn này không giàu có. Đối với hầu hết mọi người, quỹ khẩn cấp là một hình thức tự bảo hiểm. Đó là cách chủ động bảo vệ bạn và gia đình bạn khỏi những sự kiện tồi tệ bất ngờ.

Tại sao tôi cần lập quỹ dự phòng khẩn cấp?

Cuộc sống luôn đầy rẫy những rủi ro. Ví dụ: như con bị ốm, không may mất việc, xe hư, máy nước nóng bị hỏng, nhà bị dột. Khi mọi người sống bằng tiền lương mà không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào, họ sẽ phải chịu đựng những cuộc khủng hoảng nhỏ này. Đôi khi một vấn đề nhỏ lại trở thành vấn đề lớn hơn như việc bạn có thể đi vay nặng lãi, hoặc mắc nợ, dẫn đến những hậu quả khó lường về sau này.

Nghiên cứu cho thấy rằng những cá nhân gặp khó khăn trong việc phục hồi sau cú sốc tài chính sẽ có ít tiền tiết kiệm hơn để giúp bảo vệ trước tình huống khẩn cấp trong tương lai. Họ có thể dựa vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay, điều này có thể dẫn đến các khoản nợ thường khó trả hơn. Họ cũng có thể rút từ các khoản tiết kiệm khác, như quỹ hưu trí, để trang trải những chi phí này.

Tôi nên dành bao nhiu cho quỹ dự phòng khẩn cấp ?

Các chuyên gia tài chính khuyên chúng ta nên dự phòng ít nhất 3-6 tháng nhân tổng chi phí sinh hoạt hàng tháng để bạn cảm thấy đủ an toàn trong những ngày mưa gió. Nếu nhỡ có chuyện gì xảy ra, bạn cũng có sẵn một số tiền để ứng phó với nó và có giấc ngủ ngon.

Có thể việc lập quỹ dự phòng là một điều mới mẽ đối với nhiều gia đình, đặc biệt những gia đình chỉ kiếm đủ tiền chi tiêu trong tháng. Tuy nhiên, bạn đừng lo, hãy kiên trì tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập mỗi tháng, kiên trì, kỷ luật và đều đặn, sau một khoản thời gian, bạn sẽ bất ngờ với kết quả mà bạn đạt được. Tin tôi đi. Tôi cũng đã từng làm như vậy.

Làm thế nào tôi có thể để dành tiền cho quỹ dự phòng khẩn cấp

Có rất nhiều cách làm khác nhau. Có thể dễ dàng với một số người nhưng lại khó hơn với người khác. Tuy nhiên đây là những các các bạn có thể tham khảo để thực hiện.

Bước 1: Tạo thói quen tiết kiệm

Hãy đặt ra mục tiêu tiết kiệm hàng tháng một số tiền nhất định và gửi vào một tài khoản ngân hàng. Số tiền này không được rút ra chi tiêu vì bất cứ lý do gì.

Ví dụ: Chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình bạn là 20 triệu/tháng, thì theo tính toán của Quỹ dự phòng khẩn cấp bạn cần tiết kiệm quỹ dự phòng ít nhất là 20 triệu x 6 tháng = 120 triệu.

Mục tiêu của bạn:  Mục tiêu tiết kiệm 5 triệu/tháng, thì bạn phải mất 24 tháng mới tiết kiệm đủ số tiền dự phòng cần thiết cho gia đình.

24 tháng x 5 triệu = 120 triệu

Vậy làm thế nào bạn có thể tiết kiệm ít nhất 5 triệu hàng tháng trong vòng 24 tháng, có rất nhiều cách để bạn có thể tiết kiệm được số tiền này. Hãy tham khảo các cách cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm để gia tăng số tiền tiết kiệm.

Bước 2: Khởi đầu nhỏ

Nếu bạn lo lắng không tiết kiệm được số tiền lớn thì hãy bắt đầu nhỏ, cắt giảm mua cafe hay ăn ngoài mỗi ngày, bạn dần dần sẽ tiết kiệm được một số tiền kha kha, sau đó bạn sẽ có động lực tiết kiệm số tiền tăng dần theo thời gian. Hãy kiên trì cho đến khi bạn đạt được mục tiêu của mình.

Bước 3: Bạn giữ quỹ dự phòng ở đâu

Cách khôn ngoan nhất là mở một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng. Hãy chọn một ngân hàng đáng tin cậy và có lãi suất cao. Hàng tháng bạn nộp số tiền vào đó để ngân hàng giữ cho bạn. Đồng thời số tiền đó cũng sinh ra lãi. Nếu trong vòng một thời gian bạn không sử dụng nó thì lãi mẹ sẽ đẻ lãi con theo công thức lãi suất kép. Và lúc đó, biết đâu bạn sẽ hoàn toàn tự do tài chính trong vòng 5-10 năm sau đó.

Bước 4: Khi nào tôi nên sử dụng nó

Hãy đặt mục tiêu sử dụng nó chỉ khi thật sự cần thiết. Không phải mọi chi phí bất ngờ đều là trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng . Nếu bạn có thể xoay sở để chi trả trong trường hợp không dung quỹ khẩn cấp. Thì đây là một quỹ dự phòng trọn đời cho bạn cảm giác yên tâm là bạn luôn được bảo vệ trong mọi tình huống.  Tuy nhiên, đừng ngại sử dùng nó nếu bạn cần. Nếu bạn tiêu hết số tiền tiết kiệm khẩn cấp của mình, hãy cố gắng tích lũy lại. Thực hành kỹ năng tiết kiệm của bạn, theo thời gian sẽ làm cho việc này trở nên dễ dàng hơn.

Chúc các bạn thành công trong việc thành lập quỹ dự phòng.

Tham khảo bài viết:

Lãi suất kép – Phép thuật THẦN KỲ trong ĐẦU Tư và TỰ DO TÀI CHÍNH

Tự do tài chính là gì và các bước để đạt được tự do tài chính